Baufinanzierung für Selbstständige

Sie sind selbstständig und träumen von den eigenen vier Wänden? Auch wenn Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer bei der Suche nach einer geeigneten Baufinanzierung mit einigen Hürden zu kämpfen haben, ist Ihr Traum vom Eigenheim mit uns an Ihrer Seite realisierbar. Wir von WOHNEN UND FINANZIEREN bieten maßgeschneiderte Finanzierungslösungen – auch für die Bedürfnisse von Selbstständigen.

Baufinanzierung für Selbständige: Was erwartet die Bank?

Von den Banken werden Selbständige häufig risikoreicher eingestuft als Angestellte oder Beamte. Der Grund dafür: das potenziell unregelmäßige Einkommen, das von der Geschäfts- und Auftragslage abhängt und nicht durch einen festen Arbeitsvertrag abgesichert ist. Um dieses Risiko zu minimieren, stellen Banken und Kreditinstitute besondere Anforderungen an Selbständige, die eine Baufinanzierung beantragen.

Während Angestellte ihre Einkommenssicherheit für gewöhnlich durch Gehaltsabrechnungen und Arbeitsverträge nachweisen können, müssen Selbstständige umfangreichere Unterlagen vorlegen. Wir helfen Ihnen gern dabei, diese Unterlagen vollständig und sinnvoll zusammenzustellen.

• Steuerbescheide der vergangenen drei Jahre
• Einkommensteuererklärungen
• Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) – eine einfache Übersicht Ihrer Geschäftszahlen
• eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung (GuV)
• Nachweise über vorhandene Aufträge und zukünftige Geschäftsaussichten / Umsatzprognosen
• Businessplan bei neu gegründeter Selbständigkeit

Anhand dieser Dokumente beurteilen die Banken Ihre Bonität. Je länger Sie als Selbständiger am Markt sind und je stabiler Ihre Einkünfte, desto größer sind die Chancen auf eine Finanzierungszusage.

Zur Bewertung Ihres Einkommens berechnen die Kreditgeber einen Durchschnittswert aus dem Vorsteuergewinn der letzten drei Jahre und nehmen einen Sicherheitsabschlag von 20 bis 30 % vor, um Einkommensschwankungen zu berücksichtigen. Manchmal kann auch ein zweiter Kreditnehmer wie Ihr Ehe- oder Lebenspartner hilfreich sein, um das Ausfallrisiko zu minimieren und Ihre Finanzierungschancen zu erhöhen.

Baufinanzierungsrechner

Mit unserem Online-Rechner ermitteln Sie im Handumdrehen den Finanzierungsbedarf für Ihren angestrebten Immobilienerwerb als Selbstständiger. Übrigens gehen wir bei der Berechnung von einem Grunderwerbsteuersatz von 6,5 % aus. Dieser kann je nach Bundesland auch geringer ausfallen.

Für welche Selbständigen ist es leichter, einen Immobilienkredit zu bekommen?

Selbständige mit langjähriger Erfahrung und nachweislich stabilem Einkommen haben oft leichteren Zugang zu Baufinanzierungen, während Neugründer oder solche mit schwankendem Einkommen auf größere Schwierigkeiten stoßen.

• Sie sind Arzt, Rechtsanwalt, Steuerberater oder Architekt? Dann stehen Ihre Chancen auf einen Immobilienkredit besonders gut. Aufgrund Ihres höheren und stabileren Einkommens werden Sie von den Banken als weniger risikobehaftet eingestuft. Aber auch wenn Sie in einem anderen Gewerbe tätig sind, das von der Auftragslage abhängig ist, oder wenn Sie ein komplexeres Geschäftsmodell haben, können wir Ihnen helfen, Ihre Kreditchancen zu vergrößern.
• Erfolg zahlt sich aus: Selbstständige, die ihr Geschäft bereits seit Jahren erfolgreich führen, genießen oft bessere Kreditbedingungen. Eine solide Bonität und geringe Verschuldung sind Ihr Schlüssel zum Erfolg. Wir unterstützen Sie dabei, Ihre langjährige positive Geschäftsentwicklung und stabile Gewinne optimal zu präsentieren.

Welche Bank gibt einen Immobilienkredit für Selbstständige?

Traditionelle Banken wie Sparkassen und Genossenschaftsbanken bieten oft passende Lösungen für die Bedürfnisse von Selbstständigen oder Freiberuflern. Auch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) könnte eine attraktive Option sein, mit speziellen Kreditprogrammen, zinsgünstigen Darlehen und Tilgungszuschüssen für den Hauskauf. Ein wichtiger Vorteil: Bei der KfW werden Selbstständige genauso behandelt wie Angestellte. Beachten Sie jedoch, dass KfW-Darlehen meist nur einen Teil der Finanzierung abdecken und somit eine Ergänzung zum herkömmlichen Hauskredit sind.

Neben diesen Möglichkeiten ist auch ein Bausparvertrag eine Überlegung wert. Er bietet feste Zinsen und hohe Planungssicherheit, indem er die Ansparphase mit einem späteren Darlehen kombiniert – ideal für zusätzliche Sicherheit oder Zinssicherung.

Warum WOHNEN UND FINANZIEREN Ihre erste Wahl sein sollte

• Individuelle Beratung: Wir verstehen die einzigartigen Herausforderungen, denen Sie als Selbstständiger gegenüberstehen. Unsere Experten beraten Sie persönlich und finden mit Ihnen gemeinsam den besten Weg zu Ihrer Baufinanzierung.
• Flexible Finanzierungsoptionen: Wir wissen, dass Ihr Einkommen variieren kann. Deshalb finden wir flexible Finanzierungslösungen, die sich Ihrem Lebensstil anpassen.
• Einfacher Prozess: Wir machen den Finanzierungsprozess so einfach wie möglich. Mit unserer Unterstützung wird die Beantragung eines Kredits übersichtlich und stressfrei.
• Schnelle Kreditentscheidungen: Wir wissen, dass Zeit entscheidend ist. Daher arbeiten wir effizient, um schnelle Kreditentscheidungen zu ermöglichen.

So starten Sie die Baufinanzierung als Selbstständiger

1. Kontaktieren Sie uns
   Nehmen Sie unverbindlich Kontakt mit uns auf. Wir besprechen Ihre Situation und Ihre Wünsche.
2. Unterlagen vorbereiten
   Wir helfen Ihnen, alle notwendigen Unterlagen zusammenzustellen, um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditgenehmigung zu maximieren.
3. Finanzierungsplan erstellen
   Gemeinsam entwickeln wir einen Finanzierungsplan, der zu Ihrem Budget und Ihren Zielen als selbstständig Tätiger passt.
4. Ihren Traum verwirklichen
   Mit der passenden Immobilienfinanzierung steht Ihrem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Weg.