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Baufinanzierungsberatung: Das sind die Vorteile für Ihre Finanzierung

9 gute Gründe für Beratung von Profis

In Zeiten hoher Inflation und steigender Bauzinsen ist es wichtiger denn je, sich bei der Baufinanzierung kompetent beraten zu lassen, um finanzielle Fehlentscheidungen zu vermeiden.

Angesichts der aktuellen Herausforderungen wie hoher Zinsen und steigender Inflationsrate in Deutschland ist die Baufinanzierung für viele Menschen zu einer noch schwierigeren Angelegenheit geworden. Doch es gibt Profis, die Ihnen auch in den wirtschaftlich schwierigen Zeiten zu einer passenden Finanzierungslösung verhelfen, damit Sie Ihren Traum vom eigenen Haus oder ein anderes Bauprojekt verwirklichen können.

Im Folgenden erfahren Sie nicht nur, warum es sinnvoll ist, eine Beratung zur Baufinanzierung in Anspruch zu nehmen, sondern auch, wie Sie die richtigen Fachleute für Ihr Vorhaben finden und wie Sie sich am besten auf das Gespräch vorbereiten.

Warum ist eine Baufinanzierungs­beratung wichtig?

Baufinanzierung ist ein komplexes Thema, bei dem viele Variablen und Faktoren berücksichtigt werden müssen. Ob Erwerb der eigenen Wunschimmobilie, energetische Sanierung einer Bestandsimmobilie oder wie die Baunebenkosten die Gesamtkosten beim Hausbau beeinflussen.

Experteninterview: Gut vorbereitet in den Immobilienkauf

Eine individuelle Beratung durch einen Baufinanzierungsberater bzw. eine Beraterin kann Ihnen dabei helfen, den optimalen Finanzierungsplan für Ihr Vorhaben und Ihre persönliche Situation zu finden. Experten können Sie über die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten aufklären, mögliche Zuschüsse und Förderungen identifizieren und Ihnen helfen, die besten Konditionen zu finden.

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9 Vorteile einer Zusammenarbeit mit einem Baufinanzierungsberater

    • Individuelle Lösungen finden

Jedes Bauprojekt ist einzigartig und hat unterschiedliche Anforderungen. Ein Baufinanzierungsberater wird Ihre finanzielle Situation und Ihre Ziele im Detail analysieren, um Ihnen eine Finanzierungslösung anzubieten, die auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist.

    • Zeit sparen und Nerven schonen

Wer kennt den Markt besser als jemand, der sich seit Jahren täglich mit Finanzierungen beschäftigt? Ihr Berater hilft Ihnen, durch den komplexen Prozess der Baufinanzierung zu navigieren und effizient die besten Finanzierungsoptionen für Sie zu identifizieren, was Ihnen viel Zeit und Stress erspart.

    • Relevante Fördermöglichkeiten nutzen

Staatliche Fördermöglichkeiten können die Finanzierungskosten Ihres Bauprojekts reduzieren. Allerdings gibt es zahlreiche Optionen mit jeweils individuellen Anforderungen – da verliert man schnell den Überblick. Ein Profi in Sachen Baufinanzierung berät Sie nicht nur dazu, welche Fördermöglichkeiten für Sie infrage kommen, sondern hilft auch bei der korrekten Beantragung.

    • Dokumente fachgerecht zusammentragen

Der Fachjargon auf Formularen ist für Laien schwer verständlich. Ein Spezialist unterstützt Sie dabei, alle notwendigen Dokumente und Formulare zu sammeln und korrekt vorzubereiten bzw. auszufüllen. Dadurch wird sichergestellt, dass Ihre Finanzierung reibungslos und ohne unnötige Verzögerungen von der Bank geprüft werden kann.

    • Finanzielle Fehlentscheidungen vermeiden

Falsch gewählte Finanzierungsmodelle können schnell zu finanziellen Schwierigkeiten führen, insbesondere wenn man bedenkt, dass Bauprojekte meistens äußerst kostspielig und langwierig sind. Durch eine Baufinanzierungsberatung werden diese finanziellen Risiken minimiert, indem Ihnen die Vor- und Nachteile verschiedener Finanzierungsoptionen genau erklärt werden. Das hilft Ihnen wiederum dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen.

    • Finanzierungsoptionen verstehen

Es gibt viele verschiedene Finanzierungsoptionen, von denen Sie vielleicht noch nie gehört haben. Die Baufinanzierungsberatung hilft Ihnen, diese Möglichkeiten zu verstehen und die beste Option für Ihre spezielle Situation zu finden.

    • Mit Banken verhandeln

Ihr Finanzierungsberater ist Ihr Wissensprofi und kennt die Tricks und Kniffe, mit denen Sie sich die besten Konditionen bei der Bank sichern können.

    • Von breitem Netzwerk Gebrauch machen

Baufinanzierungsspezialisten verfügen in der Regel über ein größeres und vielschichtigeres Netzwerk an Branchenkontakten als eine Einzelperson. So kann Ihr Berater Ihnen Zugang zu spezialisierten Experten wie Notaren, Gutachtern oder auch Anwälten verschaffen.

    • Auf kontinuierliche Unterstützung verlassen

Auch nach Abschluss der Finanzierung steht Ihnen der Ansprechpartner zur Seite, um bei Fragen oder Problemen weiterzuhelfen, die im Zusammenhang mit Ihrer Finanzierung auftreten können.

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Baufinanzierungsberatung: Den richtigen Baufinanzierungs­berater finden

Bei der Wahl der beratenden Person geht es nicht nur um ihre fachliche Kompetenz und Erfahrung, sondern auch um das zwischenmenschliche Verhältnis. Schließlich handelt es sich um eine langfristige Zusammenarbeit zwischen Ihnen, bei der Vertrauen und Offenheit eine große Rolle spielen.

Bei der unabhängigen Baufinanzierungsberatung sollte nicht nur auf Ihre Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten eingegangen werden, sondern auch auf Ihre persönlichen Vorlieben und Wünsche. Nur so können individuelle Lösungen gefunden werden, die perfekt auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten sind. Deshalb lassen Sie bei der Suche nach einem passenden Berater die folgenden Kriterien in Ihre Entscheidung miteinfließen.

Qualifikationen & Erfahrung

Achten Sie bei der Auswahl des Beraters in jedem Fall auf dessen Qualifikationen und Expertise. Fachleute verfügen über eine einschlägige Ausbildung im Finanzbereich, haben die IHK-Sachkundeprüfung gem. § 34i GewO absolviert und können mehrere Jahre Berufserfahrung in der Baufinanzierungsberatung vorweisen.

Bewertungen & persönliche Empfehlungen

Informieren Sie sich vor der Terminvereinbarung auch über die Erfahrungen anderer Kunden und lesen Sie deren Bewertungen, um einen Eindruck von der Beratungsqualität zu erhalten. Eventuell haben Sie sogar Freunde oder Bekannte, die in der Vergangenheit eine Baufinanzierungsberatung in Anspruch genommen haben? Deren persönliches Feedback kann Ihnen ebenfalls dabei helfen, den richtigen Experten zu finden.

Unabhängigkeit & Transparenz

Bei der Suche nach einem Baufinanzierungsberater sollten Sie zunächst entscheiden, was Sie bevorzugen: eine unabhängige oder bankgebundene Beratung. Bankgebundene Berater empfehlen in der Regel nur Finanzierungsprodukte einer bestimmten Bank. Möglicherweise können sie bessere Konditionen im eigenen Institut aushandeln.

Unabhängige Berater bieten ein breiteres Spektrum an Finanzierungsmöglichkeiten, ohne an bestimmte Finanzdienstleister oder Produkte gebunden zu sein. Sie können Sie daher objektiver und umfassender beraten. Schließlich werden hier Ihre Interessen vertreten, und nicht die einer Bank oder eines Finanzinstituts.

In jedem Fall sollte ein Baufinanzierungsberater transparent über Vergütung und mögliche Interessenkonflikte informieren.

Persönlicher Kontakt & Vertrauen

Ein persönlicher Kontakt – egal ob vor Ort, online oder telefonisch – schafft Vertrauen. Und das ist ein entscheidender Vorteil bei der Zusammenarbeit mit Baufinanzierungsberatern. Vereinbaren Sie ein Erstgespräch, um den Finanzierungsexperten kennenzulernen und herauszufinden, ob die Chemie zwischen Ihnen stimmt. Achten Sie darauf, ob der Berater auf Ihre Fragen und Bedenken eingeht und ob er Ihnen die Zusammenhänge und Optionen verständlich erklärt.

Checkliste zur Vorbereitung auf die Beratung zur Baufinanzierung 

Bevor Sie einen Termin zur Baufinanzierungsberatung vereinbaren, sollten Sie sich gut vorbereiten. Die folgende Checkliste gibt Ihnen einen Überblick darüber, was Sie im Vorfeld klären, zusammenstellen und bedenken sollten.

  • Finanzielle Situation bewerten: Prüfen Sie Ihr Eigenkapital und aus welchen Einkünften die monatlichen Raten bezahlt werden können. Halten Sie die Abrechnungen für das Gespräch bereit.
  • Bedürfnisse darlegen: Definieren Sie, welche Art von Immobilie Sie kaufen möchten und welche Anforderungen Sie an Ihre Baufinanzierung haben. Möchten Sie ein Einfamilienhaus oder eine Eigentumswohnung kaufen? Wie groß sollte das Objekt sein und in welchem Gebiet soll es sich befinden? Haben Sie bereits eine Immobilie ins Auge gefasst?
  • Verfügbares Eigenkapital prüfen: Schauen Sie, welche eigenen Mittel Sie zur Verfügung haben und wie viel Sie in das Darlehen einbringen können. Bedenken Sie dabei: Je höher Ihr Eigenkapital, desto günstiger können die Kreditkonditionen ausfallen. Gegebenenfalls macht es Sinn, Eigenkapital für Notfälle zu behalten. Besprechen Sie dies mit Ihrem Berater.
  • Fragen notieren: Notieren Sie sich alle Fragen, die Ihnen in Bezug auf die Baufinanzierung einfallen. So stellen Sie sicher, dass Sie keine wichtigen Aspekte im Gespräch vergessen.
  • Dokumente bereithalten: Bereiten Sie alle wichtigen Dokumente vor, die für die Beratung erforderlich sein könnten. Dazu zählen zum Beispiel Ihre Gehaltsabrechnungen, Nachweise über Eigenkapital und Steuerbescheide, falls Sie verschiedene Einkommensarten beziehen.
  • Vergleichsangebote einholen: Holen Sie vorab Angebote von verschiedenen Kreditgebern ein und vergleichen Sie diese. So erhalten Sie einen Überblick über die verschiedenen Optionen einer Immobilienfinanzierung und können diese im Gespräch mit dem Berater diskutieren.
  • Kosten und Konditionen klären: Klären Sie im Vorfeld des Gesprächs die Kosten und Konditionen für die Beratung und Finanzierung. So vermeiden Sie unerwartete Kosten oder unangenehme Überraschungen.
  • Verständnis für Fachbegriffe aufbauen: Verschaffen Sie sich einen groben Überblick der verschiedenen Finanzierungsoptionen, wie z. B. Annuitätendarlehen, Bausparverträge, Tilgung, Laufzeit, Zinsbindung oder staatliche Förderungen. Diese werden sicherlich in der Baufinanzierungsberatung thematisiert und so können Sie gezielt über die für Sie passenden Optionen sprechen.
  • Offen sein für neue Ideen: Seien Sie offen für neue Ideen und Lösungsansätze, die Ihnen bei der Beratung vorgestellt werden. Oft gibt es auch Fördermöglichkeiten beim Hausbau, auf die Sie vielleicht noch nicht gestoßen sind.
  • Zeit einplanen: Planen Sie genügend Zeit für das Beratungsgespräch ein. Eine Baufinanzierung ist eine wichtige Entscheidung, die sorgfältig überdacht werden sollte. Lassen Sie sich nicht unter Druck setzen und treffen Sie erst eine Entscheidung, wenn Sie sich sicher sind.
  • Nachbereitung: Nach dem Gespräch sollten Sie sich Zeit nehmen, um das Gehörte und die vorgestellten Optionen zu reflektieren. Überlegen Sie sich, ob Sie weitere Informationen benötigen oder ob Sie sich für eine Option entscheiden möchten.

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Ob Kauf oder Sanierung: 4 Tipps für Ihr Beratungsgespräch

Ein erfolgreicher Beratungstermin hängt von einer offenen Kommunikation und Ihrem Engagement ab. Beachten Sie folgende Tipps, um das Beste aus der Baufinanzierungsberatung herauszuholen.


Ehrliche Kommunikation und Fragen stellen

Sprechen Sie offen über Ihre finanzielle Situation, Bedenken und Ziele. Zögern Sie nicht, alle Fragen zu stellen, die Ihnen auf der Zunge brennen. Ein guter Baufinanzierungsberater wird geduldig alles beantworten und Ihnen helfen, ein besseres Verständnis für die verschiedenen Finanzierungsoptionen und ihre Vor- und Nachteile zu entwickeln.


Verschiedene Angebote vergleichen

Vergleichen Sie gemeinsam. Der Berater sollte mit Ihnen unverbindlich und kostenlos mehrere Finanzierungsmöglichkeiten anschauen. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Optionen verstehen, bevor Sie eine Entscheidung über den Finanzierungsvorschlag treffen.


Verhandlungsgeschick und Flexibilität

Zeigen Sie Verhandlungsgeschick und die Bereitschaft, Kompromisse bei den Finanzierungskonditionen zu schließen, um das beste Angebot für Ihr Bauprojekt zu erhalten. Ihr Ansprechpartner wird Ihnen dabei helfen, die bestmöglichen Konditionen zu erzielen.


Genügend Zeit

Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Beratung. Drängen Sie sich nicht zu einer schnellen Entscheidung, schließlich ist eine Baufinanzierung eine große finanzielle Entscheidung.

Was möchten Sie finanzieren?

Wie wohnen Sie derzeit?

Stand der Immobiliensuche

Existieren aktuell negative Einträge in der SCHUFA?

Hinweise

  • Im Rahmen Ihrer Anfrage rufen wir keine Daten ab und senden auch keine an die SCHUFA.
  • Wir benötigen eine Antwort auf diese Frage, weil ggf. vorhandene negative Einträge einen anderen Beratungsansatz erfordern und auch die Auswahl der Banken nach anderen Kriterien erfolgt.
  • Die SCHUFA speichert aufgrund der Meldungen von Banken und anderen Instituten, Informationen über Vertragsverhältnisse. Insofern sind Schufa-Einträge völlig normal. Als negativ werden zum Beispiel gekündigte Kredite oder Konten sowie andere Merkmale (Insolvenz, Abgabe von eidessttattlichen Versicherungen) bezeichnet, die durch anhaltende Zahlungsschwierigkeiten entstanden sind und zu einer Kündigung des Vertragsverhältisses geführt haben. Vorhandene Kredite sind keine Negativeinträge.

Ihr Vorhaben in Zahlen

Ihr Ergebnis

Darlehensbeträge werden auf volle 1.000 Euro gerundet.
12% Nebenkosten entsprechen einem Mittelwert aus den Kosten für Notar & Grundbuch, der Grunderwerbssteuer und der Maklercourtage.

Ihr Beruf und Einkommen

Für wen ist das Angebot?

Zur Verifizierung Ihrer Telefonnummer erhalten Sie innerhalb der nächsten 5 Minuten eine SMS an die von Ihnen angegebene Telefonnummer. Diese SMS enthält einen Code, mit dem wir die Echtheit Ihrer Telefonnummer und Übereinstimmung mit der Person prüfen, die den Antrag gestellt hat. Die Verifizierung erfolgt durch Eingabe des Codes in ein entsprechendes Fenster bei der Weiterleitung nach dem Absenden.

Unser Fazit zu Baufinanzierungs­beratungen

Professionelle Baufinanzierungsberater sind eine wertvolle Unterstützung bei der Planung und Finanzierung Ihres Bauprojekts. Durch ihr Know-how helfen sie Ihnen dabei, völlig individuelle Finanzierungslösungen zu finden und mögliche Zuschüsse oder Förderungen zu identifizieren. So vermeiden Sie als zukünftiger Bauherr nicht nur finanzielle Fehlentscheidungen, sondern reduzieren Stress und sparen obendrauf viel Zeit.

Bei der Auswahl eines Beraters sollten Sie neben den Qualifikationen und Erfahrungen auch auf das Bauchgefühl hören. Denn ein vertrauensvolles Verhältnis ist das A und O. Bereiten Sie sich in jedem Fall auf den Termin vor und stellen Sie alle Fragen, die Sie bei der Finanzierung Ihres Eigenheims haben, um das Beste aus der Beratung herauszuholen.

Mit einer fundierten Baufinanzierungsberatung und einem gut durchdachten Finanzierungsangebot sind Sie bestens gerüstet, um Ihr Bauprojekt erfolgreich zu verwirklichen.

Dorothee Gehle

Dorothee Gehle

Dorothee Gehle betreut gemeinsam mit ihren Kollegen im Produktmanagement die Kreditinstitute, mit denen Starpool zusammenarbeitet. Sie ist schon seit 2013 im Starpool und hat ursprünglich Bankkauffrau gelernt. Die Baufinanzierung hat sich schon in ihrer Ausbildung als Lieblingsthema herauskristallisiert.

Unsere Finanzierungspartner

Wir kooperieren mit mehr als 400 Banken, Sparkassen, Versicherungen und Bausparkassen. Dank dieser umfangreichen Zusammenarbeit können unsere Finanzierungsexperten eine genau für Sie maßgeschneiderte Baufinanzierung ermitteln.

(H)aus­gewählte Infos

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