Förderungen beim Hausbau im Überblick

Ob Wohnungsbauprämie, Wohn-Riester oder regionale Zuschüsse: In Deutschland unterstützen oft sowohl der Staat als auch lokale Behörden diejenigen, die ein Haus bauen möchten oder einen Hauskauf anstreben. Wer schon frühzeitig vor dem Spatenstich die verschiedenen Förderoptionen ins Auge fasst, kann seine Finanzierungsstrategie breit und sicher aufstellen und dabei sogar noch erheblich sparen.

KfW: Zinsgünstige Kredite zur Förderung von Hausbau & -kauf

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) fungiert als staatliche Förderbank. Sie versorgt auf Bundesebene unter anderem mit Mitteln für den Bau energieeffizienter Neubauten. Es gibt zahlreiche KfW-Initiativen, die Privatleute beim Immobilienkauf und Bau von Wohneigentum unterstützen. Zusätzlich zu günstigen Zinsen bietet die KfW auch die Möglichkeit, für die ersten 1 bis 5 Jahre nach der Kreditaufnahme nur Zinsen und keine Tilgung zu zahlen, was eine erhebliche finanzielle Erleichterung in den Anfangsphasen einer Immobilienfinanzierung sein kann.

Interessante Förderungen für Ihren Hausbau könnten die folgenden KfW-Programme sein:

1. Wohneigentumsprogramm (Kredit 124)
2. Klimafreundlicher Neubau (Kredit 296, 297, 298)
3. Wohneigentum für Familien (Kredit 300)
4. Jung kauft Alt (Kredit 308)

1. KfW-Wohneigentumsprogramm als Option zur Förderung des Hausbaus

Dieses KfW-Kreditangebot dient als zusätzliche Finanzspritze zu Ihrer Baufinanzierung, indem Ihnen bis zu maximal 100.000 € zu äußerst attraktiven Zinssätzen gewährt werden. Dabei kann die Teilkostendeckung Ihres Hausbaus für das Grundstück bzw. den Kauf von Bauland, Nebenkosten, Baumaterial- sowie Arbeitskosten etc. verwendet werden.

Das Wohneigentumsprogramm (KfW 124) bezieht sich somit auf die Unterstützung beim Bau oder Kauf von selbstgenutzten Häusern oder Eigentumswohnungen.

2. Neu: Förderprogramm Klimafreundlicher Neubau

Die KfW-Programme 296, 297 und 298 sind Förderkredite der Kreditanstalt für Wiederaufbau, die den Neubau oder den Ersterwerb von klimafreundlichen Wohngebäuden in Deutschland unterstützen.

3. Wohneigentum für Familien (WEF) als Nachfolger des Baukindergelds

Das im seit Juni 2023 bestehende KfW-Förderprogramm "Wohneigentum für Familien (WEF)" gilt als Nachfolger des Baukindergeldes. Diese Unterstützungsmaßnahme zielt darauf ab, Familien mit niedrigen bis mittleren Einkommen den Bau oder Erwerb eines Eigenheims zu erleichtern.

Förderberechtigt sind dabei Alleinerziehende und Familien mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, deren geförderte Immobilie die einzige bzw. erste Wohnimmobilie in Deutschland ist. Außerdem darf das zu versteuernde jährliche Haushaltseinkommen 90.000 € nicht überschreiten (bei einem Kind). Für jedes weitere Kind erhöht sich diese Grenze um 10.000 €.

4. KfW-Förderkredit: Jung kauft Alt

Seit September 2024 bietet das KfW-Förderprogramm 308, bekannt als "Jung kauft Alt – Wohneigentum für Familien – Bestandserwerb", Familien die Möglichkeit, sanierungsbedürftige Immobilien mit den Energieeffizienzklassen F oder G oder H zu erwerben. Diese müssen dann binnen 54 Monaten durch energetische Sanierungen auf den Standard Effizienzhaus 70 EE oder besser gebracht werden.

Der Förderkredit richtet sich an Familien mit mindestens einem minderjährigen Kind, die bisher kein Wohneigentum besitzen. Auch hier darf das jährliche zu versteuernde Haushaltseinkommen 90.000 € nicht überschreiten (bei einem Kind). Für jedes weitere Kind erhöht sich die Grenze um 10.000 €.

Förderchaos oder Sparpotenzial? Experteninterview zu Förderungen beim Hausbau, -kauf und -umbau

Wie Sie mit der BEG, KfW-Krediten und einem Sanierungsfahrplan bis zu 15.000 € Förderung sichern – und warum Nichtstun richtig teuer werden kann. Experte Martin Kutschka erklärt, worauf Sie achten müssen und wie Sie den Überblick behalten.

Förderung beim Hausbau mit der Wohn-Riester „Eigenheimrente“

Viele kennen die Riester-Rente als eine vom Staat unterstützte Altersvorsorge. Sie kann jedoch auch zur Förderung des Hausbaus in Form des Wohn-Riesters verwendet werden.

Wohn-Riester, oft "Eigenheimrente" genannt, existiert seit 2008 und hat das Ziel, mietfreies Wohnen im Alter zu fördern. Durch ein festverzinstes Riester-Darlehen kann Ihr Eigenkapital erhöht werden, was den schnelleren Erwerb oder Bau einer Immobilie ermöglicht. Dieses Darlehen wird mit Ihren bereits gesparten Beiträgen und den staatlichen Zulagen zurückgezahlt. Die Wohn-Riester-Förderung ist in Form eines Hauskredits oder eines Bauspardarlehens möglich. Darüber hinaus können Sie auch Geld aus einem herkömmlichen Riester-Vertrag entnehmen.

Generell sind Personen, die in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert sind – einschließlich Beamten – förderberechtigt. Alle Begünstigten erhalten dieselben Vorteile und Zuschüsse wie bei einem gewöhnlichen Riester-Sparplan, was die Rückzahlung erleichtert.

Förderung mit der Wohnungsbauprämie als Zusatz zum Bausparvertrag

Die Wohnungsbauprämie stellt einen staatlichen Bonus dar, der qualifizierten Bausparern nach Freigabe ihres Bausparvertrags zusteht. Aktuell werden 10 % der förderfähigen Beiträge für den Bonus berücksichtigt. Es können jedoch maximal 700 € (für verheiratete Paare bis zu 1.400 €) pro Jahr gefördert werden, wobei eine Mindesteinzahlung von 50 € erforderlich ist.

Für die Wohnungsbauförderung gelten bestimmte Einkommensbeschränkungen. Das Jahresbruttoeinkommen einer Einzelperson sollte nach Abzug von Werbungskosten, Sonderausgaben und Sparerfreibeträgen 35.000 € nicht überschreiten. Bei Ehepartnern liegt die Obergrenze bei zusammen 70.000 €. Dieses Angebot ist deshalb besonders attraktiv als Förderung zum Hausbau für Personen mit niedrigerem Einkommen oder für Paare, bei denen ein Partner wenig oder gar nichts verdient.

Staatliche Förderung beim Hausbau mit der Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)

Eine zentrale Unterstützung für Bauherren stellt die Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG) dar. Sie wurde von der Bundesregierung ins Leben gerufen, um die geplante Klimaneutralität bei deutschen Gebäuden zu gewährleisten und die CO2-Emissionen im Gebäudesektor deutlich zu reduzieren.

Hierbei vereint die BEG die bisherigen Initiativen von KfW und BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) zur Steigerung der Energieeffizienz in Gebäuden. Sie bündelt unterschiedliche Förderprogramme und stellt sowohl Kredite als auch direkte Zuschüsse zur Verfügung. Dabei wird zwischen umfassenden Maßnahmen – etwa für Neubauten oder Sanierungen – und einzelnen Modernisierungen unterschieden.

Neubau und Sanierung: BEG Wohngebäude (BEG WG)

Wenn Sie ein Wohngebäude neu bauen oder umfassend sanieren möchten, ist die KfW-Bank Ihr Ansprechpartner für die BEG-Förderung. Ziel ist es, hohe Effizienzhaus-Standards zu erreichen – bspw. das Effizienzhaus 40 oder 70. Je besser der energetische Standard Ihres Eigenheims, desto höher fällt die Förderung aus.

Voraussetzung: Ein zertifizierter Energieeffizienz-Experte muss bestätigen, dass dein Bau- oder Sanierungsvorhaben die technischen Effizienzanforderungen erfüllt.

Einzelmaßnahmen: Förderung durch die BAFA

Wenn Sie ein bestehendes Gebäude schrittweise modernisieren möchten, bietet die BEG auch Unterstützung für sogenannte Einzelmaßnahmen. Hierfür ist das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) zuständig. Einzelmaßnahmen konzentrieren sich dabei auf gezielte Verbesserungen der Energieeffizienz, wie z. B.:

• Austausch von Heizungen gegen klimafreundliche Systeme, etwa Wärmepumpen oder Solarthermie.
• Optimierung der Gebäudehülle, z. B. durch Dämmung von Dächern, Wänden und Fenstern.

Die Förderung der BAFA umfasst Zuschüsse von bis zu 30–50 % der Kosten, je nachdem, welche Maßnahme durchgeführt wird. Ein zusätzlicher Bonus kann gewährt werden, wenn veraltete Öl- oder Gasheizungen durch moderne, klimafreundliche Heizsysteme ersetzt werden. Für Zuschüsse der BAFA erfolgt die Antragstellung direkt online beim Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle.

Regionale Förderungen beim Hausbau durch die Bundesländer

Neben der nationalen Förderung durch den Bund bieten auch die Bundesländer spezifische Unterstützungen für Eigenheime an. Ähnlich wie die KfW verfügen die Bundesländer über eigene Finanzinstitute, die finanzielle Unterstützung in Form von Zuschüssen und zinsreduzierten Krediten bereitstellen.

Die Kriterien für solche Unterstützungen unterscheiden sich je nach Region, wobei häufig das Einkommen, die Anzahl und das Alter der Kinder entscheidend sind. Eine konstante Anforderung der verschiedenen Förderprogramme ist außerdem, dass die geförderte Immobilie vom Eigentümer selbst bewohnt und nicht vermietet wird.

Die regionalen Förderungen der Bundesländer für den Hausbau im Überblick